Comment déterminer le coût total d’un crédit ?

AccueilFinanceComment déterminer le coût total d’un crédit ?

Le coût total d’un crédit est un critère capital dont vous devez tenir compte pour apprécier une offre bancaire. Pour un emprunt à taux fixe par exemple, cette donnée doit être exposée par votre structure bancaire sous forme de tableau d’amortissement. Le plus souvent, elle est combinée à l’offre de crédit. Mais dans le cas d’un prêt à taux variable, les dispositions sont un peu différentes. Comment calculer alors le coût global d’un crédit ? Voici les détails à connaître.

Coût total d’un crédit : qu’est-ce, c’est ?

Le coût total de votre crédit représente la différence entre le total des mensualités et la somme de votre crédit, hors frais fixes. Pour une meilleure évaluation d’une offre de prêt donnée par les banques, il est important d’avoir une idée du coût total du crédit. Pour le déterminer, il faudra considérer quatre éléments. Il s’agit :

  • du montant de l’emprunt,
  • de la durée de l’emprunt,
  • de la fréquence des paiements,
  • et du taux d’intérêt apposé.

L’ensemble de ces paramètres permettra de concevoir le tableau d’amortissement. Ce dernier est combiné à l’offre de crédit que délivre la banque à l’emprunteur. Le tableau d’amortissement détaille avec précision le capital, les assurances, les intérêts ainsi que le fond restant à payer après chaque mensualité. Mais pour un taux d’emprunt variable, le tableau d’amortissement n’est plus indispensable. La variabilité du taux d’emprunt entrave en réalité, l’obtention de données précises à l’avance.

Calcul du coût global d’un crédit

Aujourd’hui, de nombreux outils sont mis à votre disposition pour vous permettre d’avoir facilement une idée sur le coût total de votre futur crédit. Ces outils sont en réalité des calculatrices qui vous donneront en quelques minutes un résultat après avoir renseigné certaines informations. Ces dernières dépendent des paramètres que vous souhaitez calculer. Pour le coût total d’un prêt par exemple, vous devez renseigner le montant du crédit, le taux d’intérêt annuel, le taux d’assurance emprunteur et la durée du contrat. Généralement, il est recommandé aux emprunteurs de faire des simulations en tenant compte de ces paramètres avant de soumettre leur projet à la banque. Cela permet déjà d’avoir une idée du coût total de votre futur crédit.

Par exemple, supposons que pour une acquisition immobilière, vous empruntez un montant de 200 000 €. Pour un taux d’intérêt hors frais fixes de :

  • – 5,7 % sur une durée de 20 ans, vous aurez une mensualité de 1298, 47 € et un coût global de crédit de 135 632 €
  • – 5,5 % sur une durée de 15 ans, vous aurez une mensualité de 1 634,17 € et un coût total de crédit de 94 150 €.

Cet exemple démontre que plus la durée de l’emprunt est longue, plus le coût total de crédit augmente.

Pourquoi calculer le coût total d’un prêt bancaire ?

Le coût total de crédit est un paramètre très important à déterminer avant de faire un prêt. Grâce au calcul du coût total de votre crédit, vous pouvez facilement faire la comparaison entre les multiples propositions de prêt en ligne. Cela vous permet de choisir l’offre qui vous convient le mieux selon votre projet et votre situation financière. Aussi, en ayant déjà une idée de ce paramètre, vous allez pouvoir mieux discuter et négocier avec les établissements de crédit.

A LIRE EGALEMENT :  Loi Pinel Bordeaux : comment bénéficier d'avantages fiscaux en investissant dans l'immobilier locatif ?

Où suivre l’actualité des cryptos ?

L’univers des cryptomonnaies est en constante évolution. Les cryptomonnaies ont émergé en tant qu’investissement potentiel pour beaucoup de personnes. Cependant, comprendre les cryptomonnaies peut être...

Le vin primeur est-il encore un bon investissement ?

Investir dans le vin est de nos jours un bon moyen de se faire des bénéfices. L’une des façons d’investir dans le vin qu’est...

Pourquoi demander une Contre-expertise à son assurance incendie ?

Lorsque vous souscrivez à une assurance incendie, vous espérez obtenir réparation en cas de sinistre. Cependant, vous pouvez être très vite déçu. Surtout lorsque...

Comment commencer le trading Forex ?

Vous faites vos premiers pas sur le marché des devises et ne savez pas par où commencer? Nous sommes bien conscients que personne ne peut prétendre...

Comment s’entraîner à trader ?

Vous avez envie de devenir un trader et vous ne savez pas comment vous y prendre ? Eh bien, vous avez frappé à la...

Gestion locative immobilière : comment optimiser ses revenus ?

La gestion locative immobilière est un moyen efficace de générer des revenus complémentaires. Cependant, pour optimiser ses revenus, il faut bien choisir son bailleur...

C’est quoi une assurance multirisque professionnelle ?

Savez-vous que vous avez la possibilité de sécuriser et de protéger les biens et patrimoines relatifs à votre entreprise en souscrivant une assurance multirisque...

Les meilleurs indicateurs scalping sur Forex

Dans les différentes stratégies de trading existantes, le scalping implique un positionnement de l’ordre de quelques secondes à quelques minutes. Il existe d’autres types...

Qui paie l’assurance garantie loyer impayé ?

Vous avez investi dans l’immobilier locatif et vous souhaitez vous protéger des aléas liés à la location? L’assurance Garantie Loyer Impayé permet de protéger...

Pourquoi prendre une assurance propriétaire non occupant ?

Vous ne perdez rien à payer quelques euros de plus le mois pour garantir la sécurité de votre bien immobilier locatif. Souscrire à une assurance...